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ファクタリングおすすめ比較ランキング【2026年最新・12社徹底比較】

手数料率・入金スピード・買取上限・対応事業者で選ぶ｜売掛金額からあなたの受取額を試算

このページで分かる 3 つのこと
1
手数料率の比較
12 社の最低・最高手数料を一覧化（最安 1.0% 〜）
2
入金スピード
最短 30 分 / 2 時間 / 即日 / 翌営業日 で比較
3
対応事業者
個人事業主・フリーランス・法人それぞれの対応状況を整理
主要 12 社を横断比較 最終更新 2026-05-27
目次: ★ 受取額シミュレーター 目的別ミニランキング 10社 比較表 各社のレビュー 選び方 5 つの軸 結論：あなたに向く 1 社 よくある質問
★ 受取額 シミュレーター

売掛金額から各社の概算受取額をランキング

万円
10万円 1 億円
受取額 = 売掛金 × (1 − 手数料率)。各社の公開された手数料レンジの中央値で概算しています。実際の率は売掛先・買取日数・初回/継続で変動します。最終的には無料見積もりで確認してください。
注意: 「手数料 0%」「審査なし」「給与ファクタリング」をうたう業者は違法な貸金業の可能性があります。利用前に金融庁の登録貸金業者か確認しましょう。
概算受取額が多い順（中央値）
※ 各社の公開された手数料レンジを簡略モデル化した参考値です。実際は売掛先の信用力・支払期日・初回利用などで変動します。

ファクタリングとは？銀行融資・カードローンとの違い

ファクタリングは「売掛債権の売却」によって、本来 1〜2 ヶ月先の入金を即時資金化する金融サービスです。借入ではないため信用情報に影響せず、決算書の負債計上も不要。ただし手数料率は銀行融資より高めで、買取手数料の相場は 1〜20% 程度です。

比較項目 ファクタリング 銀行融資・カードローン
法的位置づけ 債権譲渡（売買契約） 金銭消費貸借（借入）
審査対象 主に売掛先の信用力 借入人の信用情報・年収・事業
信用情報への影響 記録されない 借入・返済履歴が記録
入金スピード 最短 2 時間〜即日 審査含めて数日〜数週間
コスト 手数料 1〜20%（買取額に対する一括費用） 年利 1.5〜18%（借入残高に対する年率）
担保・保証人 不要 原則必要（事業者ローン除く）
返済義務 なし（売却で完結） あり（毎月返済）

目的別ミニランキング

用途別の TOP 3。手数料・スピード・個人事業主対応の軸で絞り込めます。

【手数料最安】ファクタリング TOP3

手数料下限が安い順。コスト最小で資金化したい方向け。

  1. 1 PT PAYTODAY 1.0%〜
  2. 2 Qm QuQuMo 1.0%〜
  3. 3 OWL アウル経済 1.0%〜

【入金スピード最速】TOP3

最短入金時間が早い順。今日中に資金が必要な事業者向け。

  1. 1 Lb labol（ラボル） 1 時間
  2. 2 BA バイオンのAIファクタリング 1 時間
  3. 3 BT ビートレーディング 2 時間

【個人事業主向け】TOP3

個人事業主・フリーランス対応で低手数料 / 少額対応の順。

  1. 1 PT PAYTODAY 100 pt
  2. 2 Qm QuQuMo 100 pt
  3. 3 OWL アウル経済 100 pt

ファクタリング 10社 比較表

★ 編集部おすすめ
BT
ビートレーディング
創業 10 年以上・実績豊富
手数料
2〜20%
入金
最短 2 時間
上限
上限 1 億円程度
対象
個人事業主・法人
公式サイトへ
PT
PAYTODAY
AI査定・オンライン完結
手数料
1〜9.5%
入金
最短 即日
上限
上限 1 億円
対象
個人事業主・法人
公式サイトへ PR
TR
ファクタリングのTRY
365日 24 時間対応
手数料
3〜15%
入金
最短 即日
上限
上限 3,000 万円
対象
個人事業主・法人
公式サイトへ
MC
メンターキャピタル
1 億円超まで対応
手数料
5〜20%
入金
最短 即日
上限
上限 1 億円超
対象
個人事業主・法人
公式サイトへ
SK
三共サービス
個人事業主に親身
手数料
1.5〜10%
入金
最短 即日
上限
上限 5,000 万円
対象
個人事業主・法人
公式サイトへ
Lb
labol（ラボル）
フリーランス特化・最短 30 分
手数料
10% 固定
入金
最短 30 分
上限
上限 500 万円
対象
個人事業主・フリーランス専門
公式サイトへ
FN
FREENANCE
GMO 系・フリーランス完全対応
手数料
3〜10%
入金
最短 即日
上限
上限 1,000 万円
対象
個人事業主・フリーランス
公式サイトへ
Qm
QuQuMo
最安手数料 1%〜・オンライン完結
手数料
1〜14.8%
入金
最短 2 時間
上限
上限額の上限なし
対象
個人事業主・法人
公式サイトへ
JM
日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人運営・承認率 95%
手数料
1.5〜10%
入金
最短 3 時間
上限
上限額の上限なし
対象
個人事業主・法人
公式サイトへ
BA
バイオンのAIファクタリング
AI 査定で完全オンライン
手数料
2〜12%
入金
最短 60 分
上限
上限 5,000 万円
対象
個人事業主・法人
公式サイトへ
EN
えんナビ
24時間365日対応・個人事業主OK
手数料
5〜20%（目安）
入金
最短即日
上限
50万円〜（上限相談）
対象
個人事業主・法人
公式サイトへ PR
OWL
アウル経済
低手数料1%〜・最短2時間
手数料
1〜15%（目安）
入金
最短 2 時間
上限
要相談（柔軟対応）
対象
個人事業主・法人
公式サイトへ PR

各社のレビュー

01

ビートレーディングの特徴・メリット

BT
ビートレーディング 創業 10 年以上・実績豊富
4.5 編集部評価
ビートレーディング 公式サイトへ
こんな人に向いています
実績重視・大口の売掛金を現金化したい事業者
手数料
2〜20%
入金
最短 2 時間
上限
上限 1 億円程度
方式
2 社間 / 3 社間 両対応
○ メリット
  • 累計取扱 1,300 億円以上の実績
  • 2 社間・3 社間の両方に対応
  • 最短 2 時間で入金
△ 注意点
  • 手数料率の上限が 20% とやや高め
  • 小口（10万円未満）は手数料率が上がりやすい
02

PAYTODAYの特徴・メリット

PT
PAYTODAY AI査定・オンライン完結
4.4 編集部評価
PAYTODAY 公式サイトへ PR
こんな人に向いています
対面なしで素早く資金化したい事業者
手数料
1〜9.5%
入金
最短 即日
上限
上限 1 億円
方式
2 社間（オンライン）
○ メリット
  • AI 査定で手数料率が最大 9.5% と低水準
  • オンライン完結で対面・郵送不要
  • 個人事業主にも積極対応
△ 注意点
  • 2 社間ファクタリング中心（売掛先非通知）
  • 初回利用は本人確認が厳格
03

ファクタリングのTRYの特徴・メリット

TR
ファクタリングのTRY 365日 24 時間対応
4.2 編集部評価
ファクタリングのTRY 公式サイトへ
こんな人に向いています
土日祝・夜間でも即日対応してほしい事業者
手数料
3〜15%
入金
最短 即日
上限
上限 3,000 万円
方式
2 社間 / 3 社間 両対応
○ メリット
  • 365 日 24 時間お申し込み受付
  • 無料見積もりが早い
  • 少額（10 万円〜）の小口にも対応
△ 注意点
  • 上限額は 3,000 万円とやや控えめ
  • 即日入金は審査時間帯による
04

メンターキャピタルの特徴・メリット

MC
メンターキャピタル 1 億円超まで対応
4.1 編集部評価
メンターキャピタル 公式サイトへ
こんな人に向いています
高額売掛金（数千万〜1 億円）を一括で現金化したい
手数料
5〜20%
入金
最短 即日
上限
上限 1 億円超
方式
2 社間 / 3 社間 両対応
○ メリット
  • 1 億円超の大口にも対応可能
  • 専任コンサルがつくため複雑案件に強い
  • 個人事業主の小口にも対応
△ 注意点
  • 手数料下限が 5% でやや高め
  • 初回問い合わせから契約まで時間がかかる場合あり
05

三共サービスの特徴・メリット

SK
三共サービス 個人事業主に親身
4.2 編集部評価
三共サービス 公式サイトへ
こんな人に向いています
個人事業主の小口（数十万）で低手数料を狙いたい
手数料
1.5〜10%
入金
最短 即日
上限
上限 5,000 万円
方式
2 社間 / 3 社間 両対応
○ メリット
  • 手数料下限 1.5% は業界最安水準
  • 個人事業主にも積極対応
  • 創業 20 年超の実績
△ 注意点
  • オンライン完結ではなく書類郵送・対面あり
  • 上限は 5,000 万円まで
06

labol（ラボル）の特徴・メリット

Lb
labol（ラボル） フリーランス特化・最短 30 分
4.5 編集部評価
labol（ラボル）公式サイトへ
こんな人に向いています
少額・即金が必要なフリーランス・個人事業主
手数料
10% 固定
入金
最短 30 分
上限
上限 500 万円
方式
2 社間（オンライン）
○ メリット
  • 手数料 10% 固定で透明性が高い
  • 最短 30 分入金・24 時間 365 日対応
  • 1 万円から買取対応
△ 注意点
  • 法人は利用不可
  • 買取上限 500 万円で大口非対応
07

FREENANCEの特徴・メリット

FN
FREENANCE GMO 系・フリーランス完全対応
4.3 編集部評価
FREENANCE 公式サイトへ
こんな人に向いています
GMO ペイメントの売掛金もある方・所得補償保険つき
手数料
3〜10%
入金
最短 即日
上限
上限 1,000 万円
方式
2 社間（オンライン）
○ メリット
  • GMO ペイメントの売掛金から即時資金化
  • 無料の所得補償保険つき
  • フリーナンス口座開設で銀行振込もスムーズ
△ 注意点
  • 法人は利用不可
  • GMO 系決済利用前提のメリットあり
08

QuQuMoの特徴・メリット

Qm
QuQuMo 最安手数料 1%〜・オンライン完結
4.5 編集部評価
QuQuMo 公式サイトへ
こんな人に向いています
小〜大口で手数料を最安にしたい事業者
手数料
1〜14.8%
入金
最短 2 時間
上限
上限額の上限なし
方式
2 社間（オンライン）
○ メリット
  • 手数料下限 1% で業界最安水準
  • 最短 2 時間入金・オンライン完結
  • 買取上限額に制限なし
△ 注意点
  • 1% は条件達成時のみ
  • AI 査定のため面談相談は限定的
09

日本中小企業金融サポート機構の特徴・メリット

JM
日本中小企業金融サポート機構 一般社団法人運営・承認率 95%
4.4 編集部評価
中小企業金融サポート機構 公式へ
こんな人に向いています
審査通過率を重視する事業者
手数料
1.5〜10%
入金
最短 3 時間
上限
上限額の上限なし
方式
2 社間 / 3 社間 両対応
○ メリット
  • 承認率 95% と高水準
  • 必要書類が 2 点のみ
  • 一般社団法人の運営で信頼性高
△ 注意点
  • 法人組織のため柔軟性は中堅クラス
  • 営業時間が平日中心
10

バイオンのAIファクタリングの特徴・メリット

BA
バイオンのAIファクタリング AI 査定で完全オンライン
4.1 編集部評価
バイオンのAIファクタリング 公式へ
こんな人に向いています
対面・電話なしで完全自動化で済ませたい方
手数料
2〜12%
入金
最短 60 分
上限
上限 5,000 万円
方式
2 社間（AI 査定）
○ メリット
  • AI 査定で 60 分以内に即時提示
  • 24 時間 365 日申込可
  • 担当者との対面・電話不要
△ 注意点
  • 複雑な案件は AI 判定で否決のリスク
  • 実績はまだ歴史が浅め
11

えんナビの特徴・メリット

EN
えんナビ 24時間365日対応・個人事業主OK
4 編集部評価
えんナビ 公式サイトへ PR
こんな人に向いています
夜間・土日も対応してほしい/少額から相談したい事業者
手数料
5〜20%（目安）
入金
最短即日
上限
50万円〜（上限相談）
方式
2 社間 / 3 社間 両対応
○ メリット
  • 24時間365日スタッフが審査・入金対応
  • 個人事業主・少額（50万円〜）も相談しやすい
  • 2 社間・3 社間の両方に対応
△ 注意点
  • 手数料率は売掛先・金額で変動する
  • 下限手数料は公表が限定的で要見積り
12

アウル経済の特徴・メリット

OWL
アウル経済 低手数料1%〜・最短2時間
4 編集部評価
アウル経済 公式サイトへ PR
こんな人に向いています
低手数料・スピード重視で資金化したい事業者
手数料
1〜15%（目安）
入金
最短 2 時間
上限
要相談（柔軟対応）
方式
2 社間 中心
○ メリット
  • 手数料 1%〜とリーズナブル
  • 最短 2 時間で入金
  • 25 年超の実績・日本橋拠点で安心感
△ 注意点
  • 提示手数料は審査内容で変動する
  • 3 社間の取扱い条件は要確認

ファクタリング選び 5 つの軸

手数料率で選ぶ
手数料下限は 三共サービス（1.5%）・PAYTODAY（1%）が業界最安水準。ただし下限は条件達成時の値であり、実際の率は売掛先・買取額で変動します。
入金スピードで選ぶ
ビートレーディングは最短 2 時間入金。他社も最短即日対応ですが、申込時刻と書類の揃い具合に依存します。
買取上限額で選ぶ
1 億円超の大口はメンターキャピタル・ビートレーディング・PAYTODAY。中小口は TRY（3,000 万円）・三共（5,000 万円）でも十分です。
法人 / 個人事業主
主要 10 社すべて 個人事業主・フリーランス対応。とくに PAYTODAY と三共サービスは小口・個人事業主に積極的です。
2 社間 / 3 社間
売掛先に通知せず資金化したいなら 2 社間（手数料やや高い）。手数料を抑えるなら 3 社間（売掛先の同意必要）。

結論：あなたに向く 1 社

低手数料 重視
SK
三共サービス
小口（数十万〜数百万）で手数料を抑えたい個人事業主
手数料下限 1.5% で業界最安水準
レビューを読む →
オンライン完結
PT
PAYTODAY
対面なしで即日資金化したいフリーランス・小規模事業者
AI 査定で手数料下限 1%・オンライン完結
レビューを読む →
スピード重視
BT
ビートレーディング
今日中に資金が必要な事業者
最短 2 時間入金・累計取扱 1,300 億円超の実績
レビューを読む →
土日祝も対応
TR
ファクタリングのTRY
夜間・休日に急ぎで申し込みたい
365 日 24 時間お申し込み受付
レビューを読む →
大口（1 億超）
MC
メンターキャピタル
高額売掛金を一括で現金化したい中堅・大企業
1 億円超の大口に専任コンサルが対応
レビューを読む →

ファクタリングのメリット・デメリット

銀行融資が間に合わない・借入を増やしたくない事業者にとって有力な選択肢ですが、銀行融資より割高というコスト面の理解は必須です。

○ メリット
  • 最短即日で資金化できる
    AM 中の申込・必要書類完備で当日中の入金も可能。銀行融資の数日〜数週間と比較して圧倒的に速い。
  • 信用情報に影響しない
    借入ではなく債権譲渡のため、個人信用情報機関への記録はありません。住宅ローン審査などへの影響もなし。
  • 担保・保証人が不要
    売掛債権自体が「担保」となるため、不動産担保や連帯保証人が要りません。
  • 赤字決算・税金滞納でも利用可能
    審査の主軸は売掛先の信用力なので、自社の財務状態が悪くても利用できるケースが多いです。
  • 銀行融資との併用が可能
    銀行融資の枠を温存しながら、つなぎ資金だけファクタリングで賄うといった使い分けが可能。
△ デメリット
  • 手数料が銀行融資より割高
    2 社間ファクタリングで 8〜18%、3 社間で 1〜9% が相場。銀行融資の年利 2〜5% と比べて単発コストは高めです。
  • 債権譲渡の通知（3 社間の場合）
    3 社間ファクタリングは売掛先への通知が必須。取引関係への影響を懸念する場合は手数料が高い 2 社間を選択する必要があります。
  • 違法な「給与ファクタリング」業者
    「給与の前払い」を装った高金利貸付業者が社会問題化。金融庁登録のない業者はヤミ金融の可能性が極めて高く、利用は危険です。
  • 継続利用で経営が悪化するリスク
    ファクタリングは「つなぎ資金」が本来の用途。慢性的な資金不足を放置して継続利用すると、手数料負担で経営が悪化します。

ファクタリングの法的根拠と違法業者の見分け方

ファクタリングは法律で明確に定義された制度ではないため、近年「給与ファクタリング」など貸金業法を回避した違法業者が問題化しています。安全な業者を見分けるポイントを整理します。

正規ファクタリングは貸金業ではない
事業者の売掛債権を譲り受ける正規ファクタリングは「債権譲渡」であり、貸金業法の規制対象外です。本ページ掲載 5 社はすべて正規の事業者間ファクタリング会社です。
違法な「給与ファクタリング」に注意
個人の給与債権を買い取る「給与ファクタリング」は最高裁判決で「貸付」と認定されており、貸金業登録なしでの営業は違法です（年利換算で 800% 超の事例も）。絶対に利用しないでください。
事業者間ファクタリングでも要注意
「手数料 0%」「審査なし」「給与受取人 OK」をうたう業者はヤミ金融の可能性大。会社所在地・固定電話番号・代表者名・許認可表示の有無を必ず確認しましょう。
優良業者の見分け方
① 国税庁法人番号サイトで法人登記を確認、② 公式サイトに会社住所・固定電話・代表者名が明記、③ 手数料の上限・下限が明確に開示、④ 口コミ・運営年数が確認できる、の 4 点が基本チェック項目です。
本ページ掲載 5 社はすべて適正業者
ビートレーディング（創業 2012 年・累計取扱 1,300 億円超）、三共サービス（創業 20 年超）など、運営実績と取扱規模が明確な業者のみ掲載しています。
相談窓口（金融庁・法テラス）
「これ違法業者かも？」と感じたら、金融庁・財務局の貸金業務取扱主任者相談、または法テラス（日本司法支援センター）の無料法律相談を利用してください。

よくある質問

Q. ファクタリングと借入の違いは？
ファクタリングは「売掛債権の売却」であり、借入ではないため信用情報に履歴が残りません。返済義務もなく、決算書の負債計上も不要です。
Q. 手数料率はなぜ各社で大きく違うのですか？
手数料率は売掛先の信用力・売掛金額・支払期日までの日数・2 社間 / 3 社間の別で大きく変動します。下限の数字は「条件が良い場合」であり、実際の見積もりは無料査定で確認しましょう。
Q. 個人事業主・フリーランスでも利用できますか？
はい。本ページ掲載の 5 社はすべて 個人事業主・フリーランス対応です。とくに PAYTODAY・三共サービスは小口に積極対応しています。
Q. 売掛先にファクタリング利用がバレますか？
2 社間ファクタリングなら売掛先に通知されず、利用を知られることなく資金化できます（手数料はやや高め）。3 社間は売掛先の同意が必要ですが手数料が下がります。
Q. 即日入金は本当に可能ですか？
AM 中の申込・必要書類完備が前提条件。書類不備や売掛先の信用調査に時間がかかると翌営業日になることもあります。最短 2 時間（ビートレーディング）は条件が揃った場合のベストケースです。
Q. 手数料以外にかかる費用はありますか？
会社により「事務手数料」「審査料」「振込手数料」が別途かかる場合があります。「手数料率 ◯%」だけで判断せず、最終的な受取額の見積もりを取って比較しましょう。
Q. 必要書類は何ですか？
基本的には ① 売掛金の請求書・契約書、② 通帳のコピー（3 ヶ月分）、③ 身分証明書 の 3 点。法人の場合は加えて 登記簿謄本・決算書 2 期分が必要なことが多いです。
Q. 取引先との関係を悪化させない方法はありますか？
売掛先に知られず資金化できる「2 社間ファクタリング」を選ぶか、3 社間でも「正常な売掛債権の早期回収」として丁寧に説明することで関係維持は十分可能です。
編集・調査: otokupedia 金融比較編集部
調査日: 2026-05-27
各ファクタリング会社の公式サイト・公開された手数料レンジを一次ソースとして横断調査しました。
編集方針: 広告主の意向や提携状況によって比較順位を変更することはしません。シミュレーターのスコアリングは公開した計算式に基づいた完全な数値計算で、客観性を保っています。
データソースと更新方針

本ページに掲載の手数料率・入金スピード等は 2026-05-27 時点で各社公式サイトから取得した参考値です。実際の手数料率は売掛先・買取金額・支払期日で変動するため、必ず無料見積もりで確認してください。

参照元:
本ページにはアフィリエイト広告（A8.net 等）を含みます。掲載情報は 2026-05-27 時点のもので、最新の金利・手数料・キャンペーン内容は各社公式サイトで必ずご確認ください。本ページは特定の金融商品の購入・契約を勧誘するものではありません。